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Crédit immobilier

Assurance emprunteur : comment renégocier ?

Publié le 16/11/2017

A partir du 1er janvier 2018, tous les emprunteurs pourront renégocier leur assurance de prêt. A la clef, des économies pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros.

Un projet immobilier, c'est opter pour le bon crédit, mais aussi la bonne assurance emprunteur. Lors de la souscription d'un crédit immobilier, vous devez choisir une assurance de prêt : soit auprès de la banque émettrice du prêt (assurance groupe), soit auprès d'un autre assureur, dans le cadre d'une délégation d'assurance. « Il est très important d'être bien assuré selon votre profil (âge, état de santé, profession, etc.) car c'est l'assurance qui jouera en cas de décès ou d'invalidité en prenant en charge soit votre mensualité, soit la perte de revenus », rappelle Cécile Roquelaure, responsable Communication et Etudes du courtier Empruntis.com. Les banques sont actuellement les principales distributrices des assurances emprunteur, avec une part de marché estimée à plus 80 %.

Des économies de plusieurs milliers d'euros

La loi prévoit deux possibilités pour renégocier votre assurance de prêt : soit dans l'année suivant la souscription du prêt (loi Hamon), soit, à partir du 1er janvier 2018 (amendement Bourquin), à tout moment, même pour ceux qui remboursent leur emprunt depuis plusieurs années. Pour se faire, il faut déjà trouver une nouvelle assurance présentant des garanties équivalentes. L'enjeu : « Des économies pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros sur la durée totale de l'emprunt », rappelle Astrid Cousin, porte-parole du comparateur Magnolia.fr. D'où l'intérêt de faire jouer la concurrence, en passant notamment par un courtier. « Lorsque les clients ont recours à une agence, cela leur coûte 150 euros de frais de dossier, indique Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.com. Mais le service est gratuit pour ceux qui effectuent leurs démarches en ligne ».

L'état de santé à prendre en compte

Attention, tous les emprunteurs n'ont pas intérêt à se lancer dans de telles démarches. « Ce sont principalement les emprunteurs les plus jeunes, de moins de 40 ans, en bonne santé et avec une situation professionnelle stable, qui en sont au début du remboursement de leur prêt, qui pourront réaliser les plus grosses économies », indique Maël Bernier. Mais ce ne sont pas les seuls dans ce cas : « Ceux qui ont arrêté de fumer ou de pratiquer un sport à risques peuvent aussi en profiter », souligne Tanguy Thevenet, fondateur de la start-up Zen Up. Attention à votre état de santé : toute nouvelle pathologie (cholestérol, diabète...) peut entraîner des surprimes dans le cas d'une nouvelle assurance, réduisant le gain potentiel à zéro. Sauf dans le cas du droit à l'oubli : au bout de 10 ans, les emprunteurs ne sont plus tenus de déclarer certaines maladies, dont les cancers guéris.

Sophie Fichepain

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