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Crédit immobilier : L'assurance emprunteur
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En France, bien que cela ne soit pas une obligation légale, les banques exigent toujours la couverture des risques décès, invalidité et incapacité... et le paiement des primes qui vont avec.
Se protéger et protéger les siens
Certes, l'assurance décès, invalidité et incapacité vise d'abord à protéger la banque. Mais, elle est également un élément clef de protection pour vous et votre famille. Ainsi, en cas de perte brutale de revenus à la suite d'invalidité ou d'incapacité, elle vous permet de conserver le bien acheté. En cas de décès, l'assurance évite de transmettre la dette à vos héritiers.
Combien ça coûte ?
Le coût de l'assurance décès, invalidité, incapacité de travail peut représenter jusqu'à 10 % coût total du crédit. Ainsi, pour un prêt de 150 000 € sur 15 ans, le montant des primes sera de 9 000 €. Si vous êtes deux co-emprunteurs, vous pouvez choisir de vous assurer à plus de 100 %, par exemple 100 % du crédit sur chaque tête. En cas de décès d'invalidité ou d'incapacité de l'un des deux co-emprunteurs, les prestations seront intégralement versées par l'assureur. Sachez toutefois que, dans ce cas précis, les cotisations d'assurance seront doublées.
Il n'y a aucune obligation à souscrire une assurance emprunteur à votre banque. Aucune loi n'autorise un organisme de crédit à imposer un assureur pour garantir le prêt qu'il accorde. Au contraire, la vente liée est rigoureusement interdite depuis 1986.
De plus, le législateur a renforcé le libre choix du consommateur en matière de services bancaires dans le texte définitif n°722 de l'Assemblée Nationale du 20 novembre 2001 :
\\"Art. 312-1-2. -I. -1. Est interdite la vente ou l'offre de vente de produits ou de prestations de services groupés sauf lorsque les produits ou prestations de services inclus dans l'offre groupée peuvent être achetés individuellement ou lorsqu'ils sont indissociables\\"
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