Plan amortissement

Comment bien l’utiliser ? Vous venez de recevoir votre offre de prêt immobilier et vous découvrez un tableau interminable : le tableau d’amortissement personnel. Comment l’utiliser ? Suivez nos conseils.

Le tableau d’amortissement personnel figure obligatoirement dans l’offre de prêt à taux fixe, et de façon indicative dans les prêts à taux variable. Il se compose de 5 colonnes : période, capital dû en début de période, amortissement, intérêts, annuité (ou mensualité).

Il représente l’évolution de l’intérêt, de l’amortissement (il correspond au remboursement d’une fraction du capital emprunté) et du capital restant dû sur la période de vie de l’emprunt.

Il présente en outre l’ensemble des mensualités de remboursement qui vont courir jusqu’à la fin de votre emprunt immobilier. En outre, il détaille pour chaque échéance :

-         le montant de la mensualité qui est identique tout au long du prêt

-          la répartition du remboursement effectué entre le capital et les intérêts

-         l’indication du capital et des intérêts restant dus mois par mois, année par année, à une date donnée.

Ainsi, pour chaque remboursement effectué, vous commencerez par payer beaucoup d'intérêts et peu de capital, puis la tendance s'inversera peu à peu, la partie intérêt s'amenuisant pour tendre vers 0.

Nos conseils :

Au stade de l’étude des offres de prêts concurrentes, il est utile de consulter le tableau d’amortissement personnel pour départager des offres qui de prime abord sembleraient équivalentes. Par exemple, le coût de l’assurance de deux offres semble élevé. Regardez dans le tableau si le montant de l’assurance est identique tout au long du prêt ou dégressif selon les remboursements du capital.

Après la signature du prêt immobilier : Avec ce tableau vous savez exactement où vous en êtes dans vos remboursements. Consultez-le préalablement pour juger de l’opportunité du moment auquel vous pourrez envisager un remboursement anticipé. Rappelons qu’un tel remboursement est facturé par la banque et vous coûte jusqu’à 3% du capital restant dû