Choisir offre credit immobilier

3 questions à…

Charles-Albert Arminjon, courtier chez Sphinx Solution

A quoi reconnaît-on une « bonne » offre de crédit ?

Il existe de bonnes offres mais toutes ne se valent pas. Grâce à Internet, il est facile aujourd’hui de les comparer. Et cela en vaut la peine car les taux d’intérêts au nominal peuvent changer en 15 jours et ainsi enregistrer des variations de l’ordre de 1/15ème à 1/10ème!

Mais de façon générale, un bon taux pour un ménage qui a des moyens suffisants est plutôt de nature variable avec pour partie, des mensualités fixes. Cette solution permet d’influer sur la durée du crédit. Pour un ménage modeste un taux fixe est préférable pour avoir une parfaite maîtrise de la durée et du montant des remboursements.

A quoi faut-il être particulièrement attentif (durée de l’emprunt, taux…) ?

En terme de négociation, il faut faire attention :

- aux pénalités de remboursement anticipé

- à l’amplitude de variation du taux d’intérêt dans sa limite haute et dans sa limite basse lorsqu’il est variable (le cape)

- aux frais d’assurance : pour les jeunes jusqu’à 40 ans une assurance externe est souvent plus avantageuse que le contrat groupe proposé par la banque et recommandée aux seniors.

- aux frais de dossiers.

Retenez que le TE (taux effectif) n’est pas le seul élément déterminant !

Pourquoi est-ce utile d’avoir recours à un courtier ?

Passer par un courtier coûte jusqu’à 1% du montant total du prêt. En contrepartie  vous avez accès à l’ensemble des propositions sur le marché et vous gagnez jusqu’à 0,2% sur votre TEG (taux effectif global) ! Ce qui n’est pas négligeable. Un exemple : pour l’acquisition d’un bien d’une valeur de 250 000€ avec un emprunt sur 25 à 30 ans, vous gagnez respectivement entre 30€ et 40€ par mois sur vos mensualités soit une économie totale de 10 800 à 11 400€ !